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供应链金融“强核心”模式建设!

发布时间:2019-08-27
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    供应链金融对于解决信息不对称,缓解中小企业融资难具有重要意义。而互联网巨头的入场布局,有助于区块链、大数据等技术赋能供应链金融,从而提高风险控制能力,用技术进一步拓展业务边界。


    这对于互联网巨头来说,无疑是一片新的蓝海。此外,供应链金融让互联网巨头的金融业务真正有了产业协同,这不仅让其获得了更大的业务发展空间,更使其生存发展有了“正当性”,避免脱实向虚,服务实体经济让业务进入长久的良性循环。


供应链金融迎规范化发展


    《意见》一方面体现出监管层大力发展供应链金融的决心仍未改变,另一方面也说明监管层要推动金融机构加强风险管控,确保供应链金融业务能得到健康稳定的发展。


    业内人士表示,《意见》是继续推进金融供给侧改革的核心一步,有利于增加小微、三农、民营贷款投放,疏通短端利率到中长期利率的传导,疏通货币政策传导机制,服务实体,稳增长。下一步供应链金融将加大上下游企业中的小微民营企业的投放规模,降低融资成本。同时对于核心企业的审查和动态监控将更加严格,减少虚假交易、虚构融资、非法获利现象。


    监管部门要求保险机构根据供应链发展特点,在供应链融资业务中稳妥开展各类信用保证保险业务,为上下游链条企业获取融资提供增信支持。对此,中航银供应链学院副院长方保磊表示,信用保险在过去几年取得了长足的发展,发展信用保险业务,建立企业ToB市场数据库,不仅是外资机构能做的事情,更应该有本土的数据公司去做并且能够做好的事情。


    目前供应链金融集中在国际贸易方面,国内贸易保险发展仍有一定瓶颈,主要原因还是国内整体信用水平仍有待继续提高,因此需要继续加强社会诚信体系建设。由于保险机构天生不具有银行的结算、储蓄、信贷等功能,很难实现“三流”闭环,在风险控制方面具有先天弱势,单凭自身体系很难实际把控风险,因此要继续探索与银行的合作机制才能更深入地参加到供应链金融业务当中。


风险控制、 保障交易真实性


    实际上,供应链金融的核心是将产业链条上的单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,从根本上变革了风险管理模式。供应链金融的发展需要基于真实的贸易和交易背景,风险控制尤为关键。


    《意见》对供应链金融总体风险管控提出了具体要求,强调要加强总体风险管控、加强核心企业风险管控、加强真实性审查、加强合规管理以及加强信息科技系统建设。


    供应链金融的服务对象涵盖了链条上的核心企业,也包括核心企业的上游供应商以及下游的经销商和客户,客观上是涉及到很多层级的,如果跨层级的供应链管理风险不好,就很难掌握真实的贸易背景和企业信息。


    应用区块链等新技术手段,可以解决供应链金融中交易真实性的问题。区块链具有数字加密、可溯源、点对点通信、不可篡改等多重属性,在多方参与的供应链金融业务场景中有很强的适用性,能够围绕核心企业提供数字债权的拆分、流转登记服务,进而实现核心企业信用安全跨级流转,加速产业链整体的资金流动率。


供应链金融风险管理新六化


    供应链金融风险管理新六化”:行为场景化;资产穿透化;管理精细化;经营预警化;信息治理化;资产声誉化。


    1.场景化。当供应链走向了网络和生态化之后,会和平行及纵向越来越多的企业、利益相关者发生大量的交易关系。网络生态化条件下把控金融风险的一个核心之一,称之为叫行为场景化。


    2.资产穿透化。供应链里面有各种各样的资产,如何能够让数字化帮助穿透资产,做真实细颗粒度的资产管理,这是一个非常重要的一个方面。这也是将来数字化要解决的一个问题。


    3.管理精细化,供应链金融风险管理需要能够把握我们的每一个管理活动,以及经营活动的细节。


    4.经营预警化。供应链金融的风险要得以控制,一定基于一个前提——收入自偿化。收入自偿化这个前提是不存在,所以供应链金融风险管理必须要做到经营预警化。


    5.公司治理,现在叫信息治理。数字化获得公司全生命周期业务经营里的有效的信息,然后确认这些信息是真实的又是安全的,才能更好的控制供应链金融风险。


    6.声誉资产化或者叫主体信用化。这就是现在供应链金融需要数字化来解决的几个问题。


    如果以上这些问题不能够解决,供应链金融可能在未来会面临巨大的挑战。


    新供应链金融模式中,核心企业承担的增信、担保角色需被进一步弱化,产业链体系的搭建有待完善。金融机构重新定义有融资需求的上下游企业为授信主体,依托第三方平台的金融科技服务,结合融资方与大型企业间的真实贸易往来形成供应链信用,并嵌入到产业链场景之中。

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