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做好供应链金融需要的资料看这一篇就够了!

发布时间:2019-04-18
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  2018年供应链金融,这一主导中小企业融资的概念横空出世,是否能够在C端红利见顶的情况下,扛起大旗吸引新的资本注入?又是否能真正解决B端痛点?我们认为,供应链金融将是下一个万亿蓝海市场。2018年我国供应链金融市场规模将超16万亿元!

  目前供应链金融在中国仍处于初步阶段,不过受益于应收账款、存货量以及融资租赁市场的不断发展,供应链金融在中国发展较为迅速。据前瞻产业研究院发布的《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,2015年我国供应链金融市场规模已达11.97万亿元,到了2016年我国供应链金融市场规模接近13万亿元。截止至2017年我国供应链金融市场规模增长至14.42万亿。2018年受到监管政策影响,互联网金融C端业务受到冲击,B端金融发展有望爆发,初步测算2018年我国供应链金融市场规模将超16万亿元,达到16.51万亿元左右。

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  一、 供应链金融的背景:供应链协作下的产物

  说起供应链金融,不得不提到供应链。社会化分工下,企业由原本的独立生产变为企业间协作生产,从原材料到中间品再到产成品,最后由下游经销商完成销售,这一链条式的结构就是我们常提到的供应链。

  正是因为供应链的出现,导致上下游企业间的管理需要一个核心企业,这类企业通常自身规模较大,行业地位较高,因此能够施加给其他企业较为明显的影响;核心企业利用规模化效应,既可以对上游企业采取赊账的采购方式,也可以要求下游企业即时付账。但也因此会导致很多中小企业面临现金流短缺的困境。

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  供应链金融,就是核心企业通过对上下游企业的隐性风险背书,引入外部金融机构,来解决中小企业融资难、融资贵等问题。

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  与美、日等发达国家相比,我国的供应链金融起步较晚,同时在具体业务层面上也存在应用程度浅、种类单一等问题。但随着国家大力提倡供应链金融的发展,尤其是鼓励以金融支撑实体产业,未来供应链金融市场有望在2020年突破27万亿元。因此,就目前来看,该市场潜力巨大。

  二、 供应链金融现状:起步晚但发展迅速

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  虽然我国供应链金融相对落后,但受益于互联网行业的快速爆发,目前已经具备了相应的技术水平实践供应链条的一体化。供应链金融也从单纯的商业银行为核心的零散、低效的融资手段变为了聚合互联网金融的高效、快速的多渠道融资方式。以互联网改造供应链金融——即供应链3.0,是利用大数据、云计算等新科技强化风控手段,帮助外部金融机构链接更多快速发展中的中小企业。

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  而从产品类别上看,供应链金融主要是应收、预付、存货、信用四大类,且已经逐渐应用在汽车、三农、医药、大宗商品和批发零售等领域。其中,2%-13%左右的利息差仍然是供应链金融的主要盈利模式。除此之外,部分参与主体也开拓了自己的增值业务,如商业银行的现金管理等中间业务和物流公司的仓储物流、动产监管、价值评估等。

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  另一方面,供应链金融中的风险也不得不提起注意。尤其是企业信用风险和抵押资产风险。前者决定了外部金融机构能否对供应链链条中的企业实施授信,后者则决定了回收资金价值的变动水平。对于存货类供应链金融产品,质押物的验收、价值评估与监管将至关重要。

  三、 供应链金融商业模式

  1. 银行主导的供应链金融

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  2. 第三方支付主导的供应链金融

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  第三方支付承担的主要是通道功能,即交易中介,据此也会衍生出大量的数据。

  3. 电商主导的供应链金融

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  4. 供应链/物流企业主导的供应链金融


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  5. P 2 P主导的供应链金融

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  四、 供应链金融发展趋势:农业与B2B电商有望率先突围

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