论质押监管项目中存在的操作风险

发布时间：2017-12-22

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　　银行由于没有监管经营资质和缺乏对动产管理的经验，于是委托监管公司对动产进行监管，将风险予以分散。我们公司监管项目开展已经有三年时间了，监管项目由最初的几个发展到现在五十三个项目。随着项目的增加监管操作管理风险也随着增大，其主要表现形式有：

　　（1）监管人员的道德风险，如监管员在现场私自放货，造成质物不足；

　　（2）工作人员的违规操作，如在接到银行工作人员电话，但未收到银行书面解押指令的情况下办理解押放货；

　　（3）业务不熟练，对于量大、货杂、品种多的质物盘点不到位，造成质物不符合银行的要求；

　　（4）监管流程设计上不合理，中间环节失控，如监管地点不适合监管、交接环节不明确、盘点周期过长等，均会造成不能有效控制质物；

　　（5）执行不到位，如监管员配备不足、出质人不及时在相关表单签章确认等；

　　（6）在第三方仓库监管，监管公司缺少控制手段，出质人与第三方仓库恶意串通，如出具假货物权属证明等。

　　只有对业务操作各个环节进行实时监控，防范和减少内部操作的失误。提高应急反应和危机处理的能力和效率,有效地实现出质人、监管方和质权人三方信息畅通、信息共享，才能有效的防范风险，实现共赢。

受理部：张啟南

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