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供应链金融,万亿产业发展中的“危”与“机”

发布时间:2019-10-24
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供应链金融概念的产生将给物流业带来一次脱胎换骨的机会,而且让物流业获得更多资本市场的亲睐。

成熟的供应链金融风控体系包含三个层次:数据层、应用层、预测层。其中数据层包括风控主数据的获取、风险数据的拓展、数据的维护;应用层包括高效的在线审批、精准及时的事中风控;预测层是指利用先进的模型科学地处理和分析数据,帮助预测和决策。


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银行进入产业场景

面对行业里中小微企业的融资难、融资贵问题,传统的风控模型让银行对供应链物料流、信息流、资金流没有办法完全把控和了解。

通过跟物流企业体系合作这是一种做法,另外一种跟核心企业还有平台公司合作。总体来说,就是要进入场景,加码科技赋能。因为这些场景也需要科技来控制风险,或者你有很好的科技来替代场景”。

龙头企业可以利用供应链金融的方式,给上游、下游提供供应链金融的服务从而优化现金流,把供应链变成新利润源泉,打造共赢的局面。另外一种方式,可以通过构造自己的物流体系来给上下游的企业提供监管或者数据支持,也可以通过金融科技公司帮助金融机构来了解所服务的上下游的信用情况。企业可以将直接和间接方式结合起来,慢慢变成一种生态化的方式”。


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国外供应链金融模式经验值得借鉴


对于国外的供应链金融模式,有三点值得国内供应链实践者借鉴。


1、关于现金管理。“一般针对于供应链链内核心企业,他们用供应链金融的手段来提升企业现金管理,降低财务成本,实现整个供应链财务资源的有效配置”。


2、供应链辅助的企业。“供应链外部的企业我想用集成服务来说,有像物流企业、供应链管理企业、金融机构或者平台公司。比如说美国某平台,它把物流服务跟金融服务进行一种结合,提供了集成的服务,通过集成服务促进可服务供应链参与方的共同成长,也可以增强顾客的黏性,还可以增强整个供应链的稳定性”。


3、对供应链价值的拓展。“国内很多企业把供应链金融停留在融资这一个层面里,实际上供应链金融的作用很大。像国外很多跨国公司把供应链当做金融激励手段来推动一个企业可持续发展。比如说美国某巴公司或者欧洲某马,用供应链金融激励方式来推动整个产业链供应链可持续发展”。


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供应链金融的未来


1、理念的危机。“如果你带着暴利的心态来进入供应链金融,这是有问题的。理念上供应链金融要突出供应链、产业链是核心,金融是一个辅助的手段”。


2、人才方面的危机。“供应链金融,顾名思义对实体供应链是要了解的,对金融也是要了解的,现在对科技也是要了解的。所以我们需要综合的人才,而怎么样来培养这样综合人才是中国每一个层面都要关注的问题”。


3、管理的危机。“很多供应链金融事故最终表明是人祸,不是天灾。要么是整个流程管理的问题,要么是一些道德风险的问题,所以在危机管理里需要通过技术手段来加强关注”。


在积极拓展新型业务的同时解决民营企业融资难的背景下产生的。供应链金融可以在供应链条上保证上下游企业的资金流、物流、票据凭证类等所有可控的信息流向与真实性,有效锁定不同阶段的现金流,在隔离现金流与其他类型资金流的同时相对隔离风险。


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