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供应链金融风控及增信的重要性!

发布时间:2019-11-08
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供应链金融+科技的时代可在预期内到来。


大数据+物流等于供应链的可追溯,物联网+金融等于监管监控的透明化、可视化,大数据+金融等于信用管理风控管理,能真实反映业务的真实性、长期性、异常型,反映融资企业的基本运营状况和盈利能力。


如何解决这种真实性、长期性、异常性,是系统性的、还是偶发性的事件我们一起来探讨。


对于科技金融要征信。目前的思路,企业的主体信用银行只看三张表:负债表、损益表、流量表。而这三张表却都是“事后诸葛亮”,这之间有一段延迟的时间。单从这三张表出发,会把很多中小微企业拒之门外。


很多企业要钱,但是要不到,银行或者金融机构如何判断你是好人?因此一定要用两个东西来征信,一个是交易信用,交易信用也要跟大数据结合。交易信用解决什么问题?


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真实性。业务要闭环,假设拿来的钱就放到体系外,就像买油的钱去买米了,这种情况是不可行。需要闭环,钱要在业务范围内去转。其中交易要能够自偿,借来的钱可以从业务赚来的钱去还,这才是真实性。其实中国的信用成本是很高的,在供应链金融里面除了质押融资之外,其他都是信用融资,所以在信用融资面前如何征信是一个很重要的课题。


在这个基础上我们该怎么去做?这是供应链金融风控及增信的重要性,即增加信用。主体信用不够的情况下,通过第三方或增信贸易来提升信用。


若融资业务只凭借单一的主体信用会导致很多问题,所以采集有效的数据非常重要。在这种情况下,可参考我提出的“四要”:


一、贸易要真实,即从控合同、控业务、控货物、控资金进行判断其中的真伪性。


二、业务怎么去增信,要看交易数据,第三方的监管数据,到底是真的还是假的?能不能给你增加信用?


三、贸易要自偿。借来的钱要放到能够还款的金额里面,这一点很重要,所以不管是采、产、销过程完成,要能够把借来的钱都还掉。


四、管理要专业。要有专业的团队。供应链里面有许多瓶颈,在融资的时候往往体现在互相不信任。很多情况是在做供应链金融风投的时候,只投人,这种情况就是感性的东西,而不是理性的思考模式,不是一个正当企业应有的模式。


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企业的运作一定是理性的,怎么去做到理性?


就是如何把商流、物流、信息流和单据流“五流合一”,把信息链进行共享,如何研究其前置时间等。看似简单,但现在在很多圈子里面是没有道理的。


譬如,最高.jpg的给你贷70%,却要求你用到8%,还有92%的存货价值的时候就让你补货,如果你不补的话,等到你用到12%,就强制你平仓。8:92有道理吗?没有道理。要钱的人当然是要得越高越好,给钱的人则是把质押物压得越低越好,这做博弈。


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现在监管要做到可追、可视、可控。如何评估?


一定要打破制约传统金融业“信息不对称”的一个现状,一定要把信用的主体信用和交易信用混合起来。混合之后,通过交易信用和监管信用为主体信用进行增信。


按照这个理论,信用是我们供应链价值增值过程,价值等于功能与成本之比,如果两者增加,可对应的价格也会上升。这个逻辑就是对金融里信用增加的一个最重要的评估办法,其体系就是用交易信用、主体资产信用和监管信用这三维的维度进行管控。


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科技如何助力新供应链金融的成长性?


在增信的基础上,金融科技如何助力新供应链金融的成长性?


敏感词-第一.jpg、仓库的监管。通过建立统一云平台,对物流实行监控。物流的监管平台形成一个流程,通过这个平台可解决五个问题:集成服务功能,质押入库、监管出库、质押监管、质押解除、货物置换;FWMS服务主体;货物监管与动产质押风险控制;合同与信用管理;监管环境下出、入库的管理。


第二、运力一体化。物流基础是非常重要的一个点,如何从运力的基础设施去做,把这三张网做好,做风险管理、数据分析服务、金融服务,用这五个层次可形成一个管控体系。通过平台、线上、线下的第三方支付手段进行引入。


第三、平台化运作,建立互联网+的服务平台,通过服务平台来做。其中重点即标准化资产,就是把现在物流里的资产标准化,因为这是目前物流及供应链基础数据的障碍,也包括对应收账款的可视化。


第四、大数据及智能化的分析。本质上是一个创造信用的机制,这是交易信用里面一个非常重要的基础。在相互不信任的博弈下,大家可以通过区块链落实和提升交易。信用成本在多数的交易中属于占比最大.jpg的成本之一,如果把交易性大幅度的降低,就可以显现出降本增效的效果。


供应链金融创新的风控模式,主要是通过把交易信用与监管信用为主体信用进行增信以后,再利用四个手段,即通过可视化的物流和可视化的仓库,通过运力生态链,通过区块链平台,通过保理的业务,最后实现打造落地。


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