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央行明确金融与科技融合发展,供应链金融迎来崭新利好

发布时间:2020-05-22
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近日,央行金融科技委员会召开2020年第1次会议,对金融科技理论研究、规划指导、应用实践等问题进行研究,并明确了下一步工作重点。


会议要求,充分发挥人民银行系统内外部力量深入开展金融科技研究,加强研究成果与监管、应用、标准等工作的衔接,为金融科技监管提供理论基础,为政策制度出台提供科学依据,为金融与科技融合发展提供有力支撑。


近年来金融科技蓬勃发展,重要性愈加突出。凭借物联网、人工智能、大数据区块链以及融合创新技术与供应链金融业务深度协同,很大程度上解决小微企业融资过程中信息不对称、降低交易成本、提升风控能力和服务效率等问题,实现了业务操作线上化、数据可溯源、信息可交互、风险可预警,促进供应链金融的创新发展。


供应链金融的实质是为处在核心企业上下游的中小微企业提供融资渠道。中小微企业由于资信状况较差、财务制度不健全、抗风险能力弱、缺乏抵押担保等问题,面临融资难、融资贵难题。供应链金融利用产业链条中核心企业的高资质、强信用,通过核心企业信用度的传导,带动上游和下游信用资质相对较低的企业进行融资。


央行金融科技委员会还强调,要强化监管科技应用实践,积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设,不断增强金融风险技防能力,提升监管专业性、统一性和穿透性,为坚决打赢金融风险防控攻坚战和复工复产工作贡献科技力量。


应用金融科技技术还可以有效解决供应链金融的交易过程中的风险,帮助增强金融风险技防能力,有效解决供应链业务中存在票据真实性验证问题,确保贸易的真实性,同时解决交易过程可溯源且防篡改问题。


1.综合运用人工智能技术的机器视觉、文字识别、自然语言处理技术,不同的证件和票据可以通过机器视觉技术进行自动识别,智能化分档归类则可以通过自然语言处理实现;文字识别技术可以提取票据和证件中的结构化信息,由于减少了人工操作则降低了道德风险且提高了效率,可以有效解决等票据真实性问题。


2.综合运用自然语言处理和规则引擎进行判断,有效降低供应链金融业务中的欺诈风险,通过大数据风控模型可以进行更加全面的监控,利用大数据技术,可以对多种不同维度的信息进行分析判别交易是否异常。通过人工智能、大数据风控模型、流媒体等金融科技技术多方式验证交易真实性。


3.区块链技术创建了一个多点分布,数据一致的分布式记账技术,可以记录交易流程、监控告警等作用,并保证供应链金融复杂的交易过程可追溯,防止恶意篡改记录。


随着供给侧改革、产业转型升级以及经济‘脱虚向实’的持续推进,供应链金融迎来快速发展,成为缓解中小企业融资难、融资贵的利器,有效推动金融服务实体经济,帮助产业链的优化升级.


央行金融科技委员会会议再次明确金融与科技融合发展,对于供应链金融而言无疑是重大利好,在金融科技赋能加持下,供应链金融全链条的运营管理效率将得到大幅提升,进而促进经济的健康稳定发展。


来源:供应链金融委员会


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